¿Tu negocio te dará el retiro que mereces?

Tu Negocio Te Dará El Retiro Que Mereces

La guía definitiva para empresarios

Los dueños de pequeñas y medianas empresas (PYMES) en México suelen enfocarse en el crecimiento de su negocio, dejando de lado su planificación financiera personal. Esta falta de previsión los expone a riesgos como insuficiencia de ahorros en el retiro, vulnerabilidad ante imprevistos y dependencia exclusiva de la venta del negocio para su jubilación.

En este artículo, descubrirás cómo proteger tu futuro financiero con estrategias probadas.

📉 «El error que el 80% de los dueños de negocios cometen»

Muchos empresarios creen que vender su negocio en el futuro será suficiente para financiar su retiro. Sin embargo, esta estrategia conlleva riesgos que pocos consideran:

  1. Inflación: Afecta el poder adquisitivo de los ahorros. Un capital de $1M MXN hoy puede valer mucho menos en 20 años.
  2. Longevidad: Con el aumento de la esperanza de vida, los fondos deben durar más tiempo.
  3. Concentración de patrimonio: Apostar todo al negocio sin diversificación puede ser un error fatal si el mercado cambia.

🔎 Datos clave:

  • Según la CONSAR, el ahorro promedio en AFORE al llegar a los 65 años es menor a $200,000 MXN, lo que apenas cubriría unos meses de gastos.
  • Un estudio de la CONDUSEF reveló que 7 de cada 10 empresarios no tienen un plan de retiro estructurado.
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Para construir un retiro sólido, es clave aplicar el modelo Protección + Inversión + Herencia:

1. Protección: Seguro de Vida con Ahorro

  • Respalda la estabilidad familiar y empresarial.
  • Genera un capital garantizado a futuro.
  • Casos de estudio: Dueño de restaurante que perdió el 40% de su patrimonio por gastos médicos inesperados.

2. Inversión: Plan Personal de Retiro (PPR) + FIBRAS

  • PPR: Beneficio fiscal según el Art. 151 de la LISR (deducción de impuestos).
  • FIBRAS: Ingresos pasivos indexados a la inflación.

3. Herencia: Fideicomiso de Protección Patrimonial

  • Permite gestionar activos y definir beneficiarios sin riesgos legales.
  • Protege a la familia y evita problemas de sucesión empresarial.

📊 Comparativa: ¿Cuál es la mejor opción para ti?

HerramientaBeneficio PrincipalFiscalmente deducible
Seguro de Vida con AhorroRespaldo y liquidez futuraNo
PPRAhorro con incentivos fiscales
FIBRASIngreso pasivoNo
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🚀 ¡Toma acción hoy!

No dejes tu futuro al azar. Implementa un plan financiero integral:

1. Fase 1 – Diagnóstico

  • Calcula tu Brecha de Ahorro: [Ingresos deseados en retiro] – [Aportaciones actuales a AFORE].
  • Ejemplo: Si necesitas $50,000 MXN/mes y tu AFORE proyecta $20,000, tu brecha es $30,000.

2. Fase 2 – Protección

  • Seguro de Vida Rescatable: Cubre deudas empresariales y acumula valor líquido (ej: Seguro dotal con rescate al 70% a 10 años).

3. Fase 3 – Crecimiento

  • Combinación PPR + FIBRA: Deducción de impuestos + ingresos pasivos indexados a inflación.

«Tu negocio es como un barco: Sin un salvavidas (protección) y un mapa (ahorro), una tormenta inesperada podría hundir tu futuro».

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Construyamos juntos tu plan de retiro a prueba de crisis. Consulta sin costo aquí.

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