La guía definitiva para empresarios
Los dueños de pequeñas y medianas empresas (PYMES) en México suelen enfocarse en el crecimiento de su negocio, dejando de lado su planificación financiera personal. Esta falta de previsión los expone a riesgos como insuficiencia de ahorros en el retiro, vulnerabilidad ante imprevistos y dependencia exclusiva de la venta del negocio para su jubilación.
En este artículo, descubrirás cómo proteger tu futuro financiero con estrategias probadas.
📉 «El error que el 80% de los dueños de negocios cometen»
Muchos empresarios creen que vender su negocio en el futuro será suficiente para financiar su retiro. Sin embargo, esta estrategia conlleva riesgos que pocos consideran:
- Inflación: Afecta el poder adquisitivo de los ahorros. Un capital de $1M MXN hoy puede valer mucho menos en 20 años.
- Longevidad: Con el aumento de la esperanza de vida, los fondos deben durar más tiempo.
- Concentración de patrimonio: Apostar todo al negocio sin diversificación puede ser un error fatal si el mercado cambia.
🔎 Datos clave:
- Según la CONSAR, el ahorro promedio en AFORE al llegar a los 65 años es menor a $200,000 MXN, lo que apenas cubriría unos meses de gastos.
- Un estudio de la CONDUSEF reveló que 7 de cada 10 empresarios no tienen un plan de retiro estructurado.

🛡️ «3 herramientas que Wall Street no te enseña (pero tu asesor de seguros sí)»
Para construir un retiro sólido, es clave aplicar el modelo Protección + Inversión + Herencia:
1. Protección: Seguro de Vida con Ahorro
- Respalda la estabilidad familiar y empresarial.
- Genera un capital garantizado a futuro.
- Casos de estudio: Dueño de restaurante que perdió el 40% de su patrimonio por gastos médicos inesperados.
2. Inversión: Plan Personal de Retiro (PPR) + FIBRAS
- PPR: Beneficio fiscal según el Art. 151 de la LISR (deducción de impuestos).
- FIBRAS: Ingresos pasivos indexados a la inflación.
3. Herencia: Fideicomiso de Protección Patrimonial
- Permite gestionar activos y definir beneficiarios sin riesgos legales.
- Protege a la familia y evita problemas de sucesión empresarial.
📊 Comparativa: ¿Cuál es la mejor opción para ti?
Herramienta | Beneficio Principal | Fiscalmente deducible |
---|---|---|
Seguro de Vida con Ahorro | Respaldo y liquidez futura | No |
PPR | Ahorro con incentivos fiscales | Sí |
FIBRAS | Ingreso pasivo | No |

🚀 ¡Toma acción hoy!
No dejes tu futuro al azar. Implementa un plan financiero integral:
1. Fase 1 – Diagnóstico
- Calcula tu Brecha de Ahorro: [Ingresos deseados en retiro] – [Aportaciones actuales a AFORE].
- Ejemplo: Si necesitas $50,000 MXN/mes y tu AFORE proyecta $20,000, tu brecha es $30,000.
2. Fase 2 – Protección
- Seguro de Vida Rescatable: Cubre deudas empresariales y acumula valor líquido (ej: Seguro dotal con rescate al 70% a 10 años).
3. Fase 3 – Crecimiento
- Combinación PPR + FIBRA: Deducción de impuestos + ingresos pasivos indexados a inflación.
«Tu negocio es como un barco: Sin un salvavidas (protección) y un mapa (ahorro), una tormenta inesperada podría hundir tu futuro».
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